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Meine TOP Reisekreditkarten und E-banks + Bonus für euch bei Abschluss!
Hallo Leute!
Working Holiday, digitales Nomadentum, Backpacking oder einfach nur für eine Kurzreise in Ausland. Kümmert auch rechtzeitig, d. h. einen Monat im Voraus um eure Kreditkarten, um im Ausland flüssig zu bleiben.
Alle hier vorgestellten Karten sind absolut kostenlos, d.h keine jährlichen Gebühren oder anderer Unsinn! (Update April 2024: DKB Kreditkarte kostet jetzt 2,49 € im Monat, dazu später mehr!)
Bestenliste
Platz 1: Der Klassiker DKB VISA Card + Girokonto (Debitkarte)
Platz 2: Die Potente Advanzia MASTERCARD Gold +25 € Bonus
Platz 3: Der unwiderstehliche Ersatzmann Barclays VISA +25 € Bonus
E-bank WISE: Beste E-bank +500 Bonus als freie internationale Überweisung
E-bank Revolut
Für weitere wichtige Details sowie ausführliche Vor- und Nachteile der einzelnen Banken siehe unten!
Top Tips vor und während deiner Auslandsreise
- Überprüfe mindestens einen Monat vor Reisebeginn, das Verfallsdatum deine Kreditkarten, um im Ausland zahlungsfähig zu bleiben. Ins Ausland senden ist auch möglich und dauert in der Regel 10 Werktage weltweit.
- Einige Kreditkarten bieten Upgrades gegen Aufpreise oder sogar umsonst wie Flugmeilen, Rabatten und Reiseversicherungen an. Der Haken dabei ist, dass es entweder einen Selbsterhalt gibt oder ein Mindestumsatz zunächst überschritten werden muss. Passende Reiseversicherungen sind ohnehin unverzichtbar. Hier habe ich meine Wahl für euch zusammengefasst.
- Neben etwas Bargeld (100 €) für die Reise ist es ratsam, verschiedene Zahlungsdienstleister von Kreditkarten wie VISA, MASTERCARD, E-Banken und sogar American Express mitzuführen.
- Obwohl technisch gesehen eine Debitkarte für die meisten Zwecke ausreicht und manchmal sogar mehr Händler im Ausland akzeptiert (Taxidienste à la Uber, Bolt, DiDi etc.) sind Kreditkarten insbesondere für Autovermietungen und Flugreisen unerlässlich. Ich empfehle, mindestens drei Kreditkarten für Notfälle mitzuführen.
- Digitale bezahlen mit eurer Kreditkarte über Google und Apple Pay ist natürlich eine Option, aber physische Kreditkarten ist dennoch empfehlenswert, hauptsächlich für den Fall, dass das Handy verloren geht und die Maschine nicht funktioniert.
- Lehne immer den Wechselkurs, der von Bankautomaten oder Terminals angeboten wird ab, um unerwünschte Gebühren zu vermeiden. Manchmal werden die Seiten zur Ablehnung am Bildschirm extra vertauscht und es werden manchmal 2 Bestätigungen benötigt, um euch zu verwirren.
- Nutze Skype oder Zoom für den Kundensupport der Kreditkartenanbieter im Ausland, um Kosten zu sparen und leichter mit den Servicehotlines kommunizieren zu können. Die Servicenummer ist auf der Rückseite der Karte oder im Online-Banking.
Vor der Reise selbstverständlich von allen Kreditkarten ein Foto von der Vor – und Rückseite machen und in der Cloud speichern!
Vorab: Was haben die nachfolgenden Kreditkarten und Debitkarten gemeinsam?
- Keine Jahresgebühr (Außer DKB Kreditkarte mittlerweile 2,49 € im Monat)
- Keine Kontoführungsgebühr
- Google Pay und Apple Pay
- Kostenlos Geld abheben am ATM weltweit. Jedoch sowieso nicht in allen Ländern und Banken möglich, da ATM Gebühr vor Ort selbst + manche Kreditkarten haben ein Limit, wie oft man kostenlos abheben kann (jedoch nicht weiter relevant siehe unten)
- Fremdgebührenerstattung beim ATM gibt es mittlerweile bei keinem Anbieter in Deutschland (Stand April 2024). Vorher war es noch bei der Santander 1 Plus Visa-Kreditkarte der Fall
- Kreditkartenlimit wird schnell bei Benutzung oder auf Anfrage erhöht. YAY!
Alle Kreditkarten + Features im Überblick
| Bank | Karte | Bonus/Offer | Google/Apple Pay | Tageslimit/ Minimum |
|---|---|---|---|---|
| DKB | VISA Karte + Girokonto | – | Ja | Nein, Minimum 50 € |
| Santander | BestCard Basic | – | Ja (April 2024) | N/A |
| Barclaycard | Barclays Visa | Bonus von 25 € | Ja | 500 €, N/A |
| Advanzia Gebührenfrei | MASTERCARD Gold | Bonus von 25 € | Ja | 1000 € N/A |
| Transferwise | – | Kostenlose internationale Überweisung von £500 | Ja | – |
| Revolut | – | – | Ja | – |
Um euch mit obsoleten Details ersparen will ich nur “REAL WORLD” praktisch relevante Vor- und Nachteile aufzählen.
Ja, es fallen Zinsen an, wenn ihr nicht rechtzeitig zurückzahlt. Das müsste wohl jeden klar sein. Deswegen immer pünktlich zum Stichtag oder früher überweisen.
Dann fallen auch keine Zinsen an!
Ich überweise immer so schnell wie möglich, damit dann Ruhe ist! Wann der Stichtag ist, erfährt ihr per E-Mail oder einfach im Online-Banking! Easy!
PRO TIP:
Übrigens für Meilensammler ist es ganz normal alles mit Kreditkarte zu bezahlen wegen der Punkte, die man dafür bekommt und für andere Sachen wie Flüge etc. eintauschen kann. Sie gleichen es danach via ihren Debit Konto einfach wieder sofort aus, damit eben keine Sollzinsen anfallen.
Grundsätzlich kann ich aber empfehlen, jedes einzelne unten erwähnte Konto zu eröffnen und langfristig keine Gedanken darüber zu verschwenden. Gebraucht habe ich bis jetzt jedes. Vor allem im Notfall ist MEHR besser! Wie ich immer sage, MAKE AND FORGET!
Beste Reisekreditkarten mit Vor- und Nachteilen (Stand Mai 2024)
Platz 1: Der Klassiker DKB VISA Card + Girokonto (Debitkarte)
Platz 2: Die Potente Advanzia MASTERCARD Gold
Platz 3: Der unwiderstehliche Ersatzmann Barclays VISA
E-bank WISE: Beste E-bank
E-bank Revolut: Aternative zu WISE
Platz 1: Der Klassiker DKB VISA Kreditkarte und- Debit Kreditkarte + Girokonto mit Kostenkontrolle!
Eröffnungslink
>>DKB CASH beantragen*
>>Klicke danach auf “Jetzt DKB Cash eröffnen”
Vorteile
- Kostenloses Girokonto mit Debitkarte (reicht auch schon zum Reisen, ich persönlich nutze nur noch die Debitkarte von der DKB)
- Mittlerweile gute App. Transaktionen können mit Fingerabdruck in Sekunden bestätigt werden
- Für Wohnsitzlose geeignet
- Man kann die Kreditkarte im Guthaben führen, sodass nie Zinsen anfallen. Sonst nur bei Santander möglich!
- Erstes Jahr alle Vorteile von Aktivkunden, danach einfach monatlich 700 € per Dauerauftrag überweisen, um Aktivkunde zu bleiben (danach einfach zurücküberweisen)
- Mit Abstand bester und schnellster Kundenservice bei Umsatzreklamationen und sonstigen Fragen (persönliche Erfahrung, super schneller Support bei Problemen)
- Zinsen bei Kontoüberziehung sind im Vergleich niedrig, was ich auch für sehr wichtig finde
- Kontaktlos zahlen mit Handy per Apple Pay oder Google Pay
Nachteile
- DKB Kreditkarte kostet mittlerweile 2,49 €, was jetzt auch nicht die Welt ist. Es wird automatisch abgebucht, du brauchst also gar nichts zu machen
- Bargeldabhebung erst ab +-50 € möglich, aber dafür ohne Limit
- Konnte schon öfters nicht wirklich bei jedem ATM weltweit abheben, in Gegenteil zu Advanzia Mastercard Gold siehe unten! Deswegen hat man auch mehrere Kreditkarten!
- Echt Kreditkarte d. h. man kann mit der Debitkarte sowie der DKB Kreditkarte in Minus gehen und sogar ein Limit festlegen. Jedoch müsst ihr das vorher mitteilen/anfragen.
- Zinsen bei Verzug sind im Vergleich niedrig, was ich auch für sehr wichtig finde
Aus der Werbung
Platz 2: Die Potente Advanzia Mastercard Gold Kreditkarte – geht immer, überall, jederzeit!
Eröffnungslink
>>ADVANZIA GOLD beantragen*
oder Aktionscode: YX882H1R8NW3S4K8
Momentaner BONUS: 25 €
>>PRO TIP: Bei der Einkommensfrage gib einfach an was du bei deiner letzten Stelle monatlich verdient hast. Ich hab damals einfach 1000 € angegeben :D.
Vorteile
- 25 € Startguthaben
- Mächtigste Karte – man kann garantiert überall abheben und bezahlen, wurde noch nie enttäuscht! UPDATE April 2024: Einmal hatte ich Probleme mit der Bezahlung in Brasilien, weil die Terminals zu alt waren, mittlerweile gehts aber. Dafür hat man eben mehrere Karten parat. 😉
- Mastercard Kreditkarte
- Diverse Boni inklusive (Reiseversicherung etc.)
- Kontaktlos zahlen mit Handy per Apple Pay oder Google Pay
- kein Mindestabhebebetrag und kein Limit
- Langes Zahlungsziel mit Mindestzahlung zum Stichtag (ähnlich Barclays Visa Kreditkarte siehe unten)
- Bei Nutzung Limiterhöhung schnell bis 5000 € und mehr möglich ohne Einkommensnachweise!
- Sicherheitsanfragen per E-Mail und schnelle Sperrung bei ungewöhnlichen Aktivitäten. Kann aber auch ein Nachteil sein, da man immer angeben sollte, wo man sich befindet oder hin will. Ich als Langzeitreisender Reisender finde es eher gut für Diebstahlschutz!
- Extraschutz: Man braucht mittlerweile einen Transaktionscode und muss eine Handynummer hinterlassen, um sich bei einem neuen Browser im Onlinebanking anzumelden
Nachteile
- Siehe letzter Punkt in Vorteile. Durch die Sicherheitsvorkehrungen ist es richtig umständig geworden schnell zu bezahlen.
- Zinsen bei Benuzung, die gehen jedoch gegen 0, wenn man den Betrag einfach sofort z. B. von seinen DKB Girokonto ausgleicht 🙂
- Man kann sie nicht im Guthaben führen (Habe es probiert, man bekommt eine Nachricht, um das überschüssige Geld zurückzuüberweisen). DKB Kreditkarte sowie Santander Visa Card kann man im Guthaben führen (keine sofortige Rückzahlung nötig, um Sollzinsen zu vermeiden)
Aus der Werbung
Platz 3: Der unwiderstehliche Ersatzmann Barclays Visa Kreditkarte
Eröffnungslink
>>Barclays Visa Kreditkarte beantragen*
BONUS: Jetzt mit 25€ Startguthaben sichern! Voraussetzung beachten (ändern sich ständig!)
Vorteile
- 25 € Startguthaben!
- Perfekte Ersatzkarte zur DKB für Studenten, Working Holiday und Backpacker
- Gute und übersichtliche App, ähnlich wie bei der DKB Kreditkarte, Login und Transaktionen per Finderabdruck bestätigen
- Kontolimit auf Anfrage bei regelmäßiger Benutzung leicht zu erhöhen ohne jegliche Nachweise
- Kontaktlos zahlen mit Handy per Apple Pay oder Google Pay
- Ratenkäufe möglich
- Zahlungsziel bis zu 7 Wochen zinsfrei!
- Support ist der mit Abstand schlechteste meiner Erfahrung nach
- Gebühr für Kreditkarteneinsatz im Ausland (Außerhalb EU)
- Kontoauszug sollte man in Online-Banking manuell auf ONLINE stellen, um Post zu vermeiden. Barclaycard verlangt nämlich eine Gebühr für physische Kontoauszüge
Platz 4: Die internationale Santander BastCard Basic Kreditkarte
Eröffnungslink
>> Santander BestCard Basic*
Vorteile:
- MEGA: Kreditkarte mit Guthaben führbar. Ihr könnt vorab das Geld auf die Santander Kreditkarte überweisen und könnt den Ausgleich somit auslassen (außer natürlich ihr geht ins MINUS) und Zinsen vermeiden.
- Santander Banken gibt es überall auf der Welt z. B. Mexiko, USA, Europa etc. Das bedeutet eventuell kostenlose Bargeldabhebung bei Santander Banken! (Sonst zahlt ihr die ATM Gebühr!)
- Weitere Rabatte wie Tankrabatt und weitere Partner!
- Ebenfalls kostenloses Girokonto bei Santander möglich!
- Eure dritte Visa-Kreditkarte, damit seit ihr weltweit sehr gut aufgestellt!
- Keine Erwähnenswerten, wenn ihr mich fragt!
Aus der Werbung
Beste E-bank: Wise – MUST-HAVE für alle Backpacker, Working Holiday Maker und Langzeitreisende – schnell, unkompliziert, unschlagbar!
Eröffnungslink
>>Wise Borderless beantragen*
Vorteile
- Deutsches, australisches, US – und englisches Konto (IBAN & BIC)
- Schnelle internationale Transfers mit 96h garantierten Wechselkurs
- Persönlicher und Businessaccount möglich
- Sehr geringe Gebühren für Fremdwährungstausch
- Physische Karte eigentlich nicht notwendig und habe sie noch nie benutzt
- Easy, unkomplizierte und schnelle Eröffnung
- Must-have für all Working Holiday Maker Australien und Weltreisende
- Klicke HIER um einen Vergleich mit den Konkurrenten Currencyfair zu sehen!
Nachteile
Der Moderne: Revolut – Nur per App
Eröffnungslink
>>Revolut beantragen*
Vorteile
- Ähnlich Transferwise, mit mehr Funktionen, wenn man Premium geht für Investments
- Weltweite Lieferung der physischen Karte, also zum Beispiel auch nach Australien!
- Ultraschnelle, zielgerichtete Überweisung, da Revolut mit deinen gespeicherten Kontakten interagiert! So kannst du sehen, wer noch Revolut benutzt!
- Alles in der APP! Keine Desktopversion!
- Schnelle Eröffnung inklusive IBAN und BIC!
- Eines der besten Wechselkurse überhaupt! Beispiel: Australische Dollar zu EURO wechseln!
Nachteile
Keine Erwähnungswerten! GOOD TO HAVE!
What’s next in your journey?
>>Plan your trip step-by-step! Get some crucial travel resources I always use!
- Best Onward ticket (evidence of leaving the country you enter, ALWAYS!)
- Travel insurance (SavetyWing or Heymondo)
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